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我國(guó)在2030年前碳達(dá)峰、2060年前碳中和的目標(biāo)，使社會(huì)更加關(guān)注綠色產(chǎn)業(yè)和綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。央行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》提出八個(gè)方面的重點(diǎn)任務(wù)，在綠色金融領(lǐng)域的重點(diǎn)部署包括“運(yùn)用數(shù)字技術(shù)開(kāi)展綠色定量定性分析”“在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、碳金融等多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)”等?！督鹑跇?biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》也明確了到2025年金融科技發(fā)展的七個(gè)重點(diǎn)方向，綠色金融科技成為金融標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)的重要內(nèi)容之一。
什么是綠色金融科技？
雖然我國(guó)已初步建立綠色金融體系政策框架，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)也參與到了綠色金融的活動(dòng)中，但我國(guó)綠色金融仍處于初級(jí)發(fā)展階段。經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)實(shí)踐，綠色金融在發(fā)展進(jìn)程中暴露出綠色識(shí)別成本較高、各主體信息溝通渠道不暢、產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強(qiáng)、優(yōu)惠措施落實(shí)不到位等問(wèn)題。新一代信息技術(shù)的出現(xiàn)在一定程度上為解決綠色金融的發(fā)展難題提供了方案，將金融科技運(yùn)用到綠色金融領(lǐng)域的需求越發(fā)強(qiáng)烈，由此衍生出綠色金融科技的概念。
關(guān)于綠色金融科技的定義，國(guó)內(nèi)外尚未形成一致共識(shí)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院結(jié)合聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署在《綠色數(shù)字金融》報(bào)告的定義，將綠色金融科技定義為，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科學(xué)技術(shù)，為服務(wù)于支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供技術(shù)支撐，即利用金融科技工具提升環(huán)保、低碳、節(jié)能、清潔能源等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理金融服務(wù)能力，提升綠色金融可持續(xù)發(fā)展水平。
有哪些應(yīng)用場(chǎng)景？
一是綠色金融科技降低企業(yè)融資成本，提高資金周轉(zhuǎn)效率。綠色項(xiàng)目容易出現(xiàn)期限錯(cuò)配的問(wèn)題。針對(duì)這種情況，首先，銀行可以提供綠色金融工具，接受無(wú)形資產(chǎn)、環(huán)境權(quán)益、應(yīng)收賬款和票據(jù)等多種形式標(biāo)的進(jìn)行質(zhì)押融資，以智能合約的形式向供應(yīng)商等各方企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，降低企業(yè)融資成本。其次，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在綠色產(chǎn)品包裝上植入傳感器芯片，實(shí)現(xiàn)交易產(chǎn)品的可溯源性，保證了交易信息的不可篡改。最后，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的架構(gòu)設(shè)計(jì)，使處于鏈上的任意兩家綠色企業(yè)之間都可以直接發(fā)起交易，減少了傳統(tǒng)途徑下必須通過(guò)核心企業(yè)進(jìn)行交易帶來(lái)的時(shí)滯，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
二是綠色金融科技推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力綠色金融服務(wù)提質(zhì)增效。助力我國(guó)綠色金融產(chǎn)品主要集中在綠色信貸，存在同質(zhì)化傾向較為嚴(yán)重的問(wèn)題。綠色金融科技的應(yīng)用可以合理確定產(chǎn)品收益率，支持金融機(jī)構(gòu)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行等可以應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化環(huán)境效益計(jì)算模型和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)因子評(píng)價(jià)，逐步實(shí)現(xiàn)精確評(píng)估創(chuàng)新產(chǎn)品總體收益率。此外，應(yīng)用人工智能技術(shù)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和規(guī)模需求的用戶，可自主開(kāi)發(fā)和匹配差異化風(fēng)險(xiǎn)、期限的全品類(lèi)綠色投資產(chǎn)品。基于分布式數(shù)據(jù)庫(kù)架構(gòu)，探索發(fā)展以用能權(quán)、排放權(quán)等為質(zhì)押物的綠色信貸模式，幫助建立成熟完善、品種齊全的綠色信貸體系。
三是綠色金融科技提升監(jiān)管效率，提高管理準(zhǔn)確度，降低行政成本。目前，國(guó)內(nèi)綠色信用信息平臺(tái)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)較為缺乏，已有的征信平臺(tái)仍存在數(shù)據(jù)收集渠道狹窄、平臺(tái)間應(yīng)用割裂的問(wèn)題。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以廣泛收集企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)及“非常規(guī)”輿論數(shù)據(jù)，進(jìn)一步通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘算法綜合刻畫(huà)企業(yè)綠色行為，差異化確認(rèn)企業(yè)融資成本，完善項(xiàng)目選擇機(jī)制。
下一步如何發(fā)展？
一是發(fā)揮綠色產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向作用，因地制宜加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。政府及各類(lèi)金融主體應(yīng)全面了解綠色經(jīng)濟(jì)企業(yè)的真實(shí)需求，從多層面出臺(tái)有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，加快相關(guān)綠色標(biāo)準(zhǔn)制定，引入長(zhǎng)期資金渠道，運(yùn)用金融手段和政策優(yōu)惠等方式提高綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，從本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)實(shí)際出發(fā)，逐步實(shí)現(xiàn)綠色項(xiàng)目本土化、綠色項(xiàng)目識(shí)別精準(zhǔn)化。
二是加強(qiáng)綠色金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)平臺(tái)間對(duì)接。目前國(guó)內(nèi)部分地區(qū)以金融科技為依托構(gòu)建綠色金融服務(wù)平臺(tái)，但某些綠色金融服務(wù)平臺(tái)存在功能重復(fù)、項(xiàng)目機(jī)制不完善以及跨區(qū)域?qū)油ǖ雷枞葐?wèn)題。未來(lái)應(yīng)在頂層設(shè)計(jì)的通用性和普適性下，逐步完善國(guó)家級(jí)數(shù)字化綠色金融服務(wù)平臺(tái)。探索保留地區(qū)差異化功能，建立智能化的綠色金融交易市場(chǎng)和信息共享平臺(tái)，破除跨區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一帶來(lái)的對(duì)接難問(wèn)題，集中力量提高平臺(tái)的功能覆蓋水平。
三是強(qiáng)化綠色金融科技風(fēng)險(xiǎn)管控，避免發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。綠色金融和金融科技都處于高速發(fā)展階段，將兩者結(jié)合的“綠色金融科技”面臨更嚴(yán)峻的監(jiān)管考驗(yàn)。在融合發(fā)展過(guò)程中，為了防止?jié)撛诘馁Y金空轉(zhuǎn)、“漂綠”“洗綠”等問(wèn)題，需要落實(shí)金融科技監(jiān)管要求，發(fā)展適應(yīng)金融科技技術(shù)規(guī)律的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，應(yīng)用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等技術(shù)，優(yōu)化綠色金融服務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)綠色項(xiàng)目有序推出。
（作者單位：中國(guó)信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部）
責(zé)任編輯：張鵬輝
