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從線上投保、云端驗(yàn)標(biāo)、遠(yuǎn)程查勘，再到客戶端一鍵報(bào)案、系統(tǒng)定責(zé)、極速理賠等保險(xiǎn)服務(wù)……科技已成為當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作的“標(biāo)配”。
日前，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出要做好農(nóng)業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)金融服務(wù)，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，近年來(lái)一直以數(shù)字技術(shù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)深度融合為主攻方向，全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，用科技為鄉(xiāng)村振興賦能。
理賠效率獲得提升
我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模居全球第二位、亞洲第一位。截至2022年末，我國(guó)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1192億元，同比增長(zhǎng)23%，為1.67億戶次農(nóng)戶提供5.46萬(wàn)億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。
在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”進(jìn)程中，科技的力量不容忽視，用科技賦能農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展已成行業(yè)共識(shí)。打個(gè)電話，點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)，足不出戶就能完成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正逐步從面對(duì)面經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向線上化經(jīng)營(yíng)。
以北京為例，自2019年起北京已實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全流程信息化，從家畜養(yǎng)殖到山間田園，從溫室大棚到特色種植，智慧養(yǎng)殖、數(shù)字農(nóng)業(yè)無(wú)處不在。數(shù)據(jù)顯示，今年1月至5月，北京農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶11.5萬(wàn)戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障448.8億元，支付賠款6.4億元，惠及農(nóng)戶2.6萬(wàn)戶次。
據(jù)了解，參保農(nóng)戶可通過(guò)保險(xiǎn)公司電話、手機(jī)App、微信小程序等多種方式，實(shí)現(xiàn)線上投保信息采集、標(biāo)的查驗(yàn)、保單簽發(fā)、出險(xiǎn)報(bào)案及賠款支付的全部功能，解決了以往承保理賠過(guò)程中農(nóng)戶需反復(fù)提供材料、多次到現(xiàn)場(chǎng)簽字、紙質(zhì)保單難保存以及養(yǎng)殖險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)公司“入舍查勘難”等問(wèn)題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)電子保單制單率、線上告知率、線上公示率均超過(guò)99%，有效提升了理賠效率。
在承保環(huán)節(jié)，系統(tǒng)可以自動(dòng)帶出歷史承保資料，農(nóng)戶僅需手機(jī)反饋一次驗(yàn)證碼，即可完成全部投保流程，從繳費(fèi)成功到收到電子保單最短耗時(shí)不超過(guò)兩分鐘。在理賠環(huán)節(jié)，養(yǎng)殖險(xiǎn)農(nóng)戶可選擇通過(guò)保險(xiǎn)公司App或微信小程序進(jìn)行線上全流程自助理賠，無(wú)需等待查勘員進(jìn)入養(yǎng)殖場(chǎng)舍內(nèi)部，并可實(shí)時(shí)查看理賠進(jìn)程，平均理賠時(shí)長(zhǎng)較傳統(tǒng)服務(wù)模式縮短近50%。
傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直存在的投保手續(xù)煩瑣、檔案資料繁雜重復(fù)、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范等行業(yè)共性問(wèn)題都在一定程度上得到了解決。原北京銀保監(jiān)局財(cái)險(xiǎn)處二級(jí)調(diào)研員王學(xué)梅表示，科技的發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的降本增效，利用科技賦能不斷優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)“多跑腿”、農(nóng)戶“少走路”，顯著提升了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)效率，也改善了農(nóng)戶的服務(wù)體驗(yàn)。
北京農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全流程信息化只是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段的縮影。記者了解到，當(dāng)前，全國(guó)各地的涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正紛紛利用互聯(lián)網(wǎng)和金融科技提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。在政策的推動(dòng)下，科技已成為推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的“加速器”。
服務(wù)產(chǎn)業(yè)更加精準(zhǔn)
在廣西壯族自治區(qū)崇左市天等縣馱堪鄉(xiāng)，犇犇養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社的養(yǎng)殖基地里，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)天等縣支公司的工作人員給滿足上保月齡的牛犢采集信息。只見(jiàn)工作人員拿出手機(jī)打開(kāi)牛臉識(shí)別系統(tǒng)，對(duì)準(zhǔn)牛犢采集5張圖片，最后再給牛主人和牛犢拍張合照，就完成了一頭牛犢的數(shù)據(jù)采集。養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人勞效般忍不住感慨：“沒(méi)想到牛也可以有‘身份證’！”
“牛臉技術(shù)+保險(xiǎn)”模式是崇左市聯(lián)合中國(guó)人壽集團(tuán)于2018年創(chuàng)新研發(fā)的新模式。相較于耳標(biāo)識(shí)別，牛臉識(shí)別更安全、更精確。據(jù)了解，在牛臉識(shí)別技術(shù)開(kāi)發(fā)使用之前，畜牧業(yè)保險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法是使用人工耳標(biāo)，但人工耳標(biāo)成本高、操作難，易掉落、可摘取，已不適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)集約化管理和精準(zhǔn)化測(cè)量的要求。而牛臉識(shí)別技術(shù)是利用大數(shù)據(jù)的算法，提高牛臉識(shí)別精準(zhǔn)度，再通過(guò)牛臉識(shí)別App構(gòu)建活牛AI面部識(shí)別數(shù)據(jù)3D數(shù)據(jù)組，建立起牛臉I(yè)D數(shù)據(jù)庫(kù)。
中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天等縣支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，科技賦能養(yǎng)殖險(xiǎn)，主要是利用人工智能技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，通過(guò)手機(jī)連接外置攝像頭，智能采集相關(guān)數(shù)據(jù)。目前，牛的投保和理賠已用上牛臉識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)殖戶精準(zhǔn)承保和精準(zhǔn)理賠，同時(shí)也完善了死牛的智能測(cè)長(zhǎng)估重和無(wú)害化處理監(jiān)管，讓牛險(xiǎn)理賠實(shí)現(xiàn)“秒賠”，大大提高理賠時(shí)效的同時(shí)也讓養(yǎng)殖戶更加安心。
科技賦能是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要引擎，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室日前發(fā)布的《保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行》季度報(bào)告顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的根本標(biāo)志是精準(zhǔn)高效，要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)信息流動(dòng)、數(shù)據(jù)共享和科技支撐建立風(fēng)險(xiǎn)量化管理的長(zhǎng)效機(jī)制。
同時(shí)，針對(duì)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的承保理賠不精準(zhǔn)、不規(guī)范等問(wèn)題，上述報(bào)告建議，集行業(yè)之力建設(shè)好全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通；建立財(cái)政補(bǔ)貼按單結(jié)算的信息化服務(wù)機(jī)制，在財(cái)務(wù)、資金、業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融合，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科學(xué)化運(yùn)營(yíng)管理提供數(shù)據(jù)支撐。
推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)信息互通
加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息共享是完善農(nóng)險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。業(yè)內(nèi)人士表示，目前，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)信息化水平與高質(zhì)量發(fā)展的要求仍有差距，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)亟待探索利用大數(shù)據(jù)功能和優(yōu)勢(shì)，依靠新技術(shù)、新手段改變傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的粗放型經(jīng)營(yíng)模式，形成現(xiàn)代的精準(zhǔn)高效型模式，從而提升服務(wù)質(zhì)效。
具體來(lái)講，就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)要逐步整合財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林草、氣象、保險(xiǎn)等部門(mén)的信息資源，破除數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)信息資源互通共享，合理運(yùn)用數(shù)據(jù)。同時(shí)，各方主體要承擔(dān)保密義務(wù)，提高農(nóng)險(xiǎn)信息化水平，為農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整、差異化定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃研究等工作提供數(shù)據(jù)支持。
例如，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)線上化服務(wù)是中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司依托全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息管理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)平臺(tái)”）等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，聯(lián)合行業(yè)搭建統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)線上化業(yè)務(wù)支持平臺(tái)。該平臺(tái)向保險(xiǎn)公司和廣大農(nóng)戶提供線上投保告知、投保理賠公示、電子單證存管、承保理賠公示查詢以及保險(xiǎn)批單確認(rèn)等一攬子服務(wù)。
目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)線上化服務(wù)分別在北京、內(nèi)蒙古、黑龍江、陜西、河南等20余個(gè)地區(qū)上線，超30家農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司已完成線上化對(duì)接。數(shù)據(jù)顯示，2022年，全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)平臺(tái)聯(lián)合行業(yè)主體制成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)電子保單近200萬(wàn)張，服務(wù)農(nóng)戶數(shù)近5000萬(wàn)。
此外，由于各地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品種植、保障以及常發(fā)災(zāi)害有差異，除全國(guó)綜合性平臺(tái)外，各省市也基于自身農(nóng)業(yè)發(fā)展特色和農(nóng)險(xiǎn)滲透程度推出了區(qū)域性智慧農(nóng)險(xiǎn)平臺(tái)。保險(xiǎn)公司將依托平臺(tái)集合的氣象災(zāi)害、土地確權(quán)流轉(zhuǎn)、畜禽存欄出欄防疫、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，與公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)相互驗(yàn)證，從源頭防止虛假承保、虛假理賠等違法違規(guī)行為，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量管理，減少農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失，全面提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率。（記者武亞?wèn)|）
責(zé)任編輯：何燁
